英国信用卡指南 - APR/利息/取现方法及如何应对盗刷

本篇圈妹为大家带来超实用的英国信用卡全指南。无论你是刚到英国的留学小白，还是已经在这里生活了一段时间的“英区老司机”，相信这篇文章都能为你解答关于英国信用卡的各种疑问！文章主要内容包括：不同银行的年利率（APR）是多少、英国信用卡利息怎么计算、如何提现、遇到信用卡盗刷问题怎么办等大家最为关心的常见话题。内附适合留学生申请的英国学生信用卡推荐哦！

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英国信用卡年利率APR科普

信用卡APR是什么？

一说到信用卡就不得不提到APR，APR是Annual Percentage Rate的简称，也就是信用卡的年利息率。而通俗一点解释，根据巴克莱银行的官方解释来说，这个APR就是用来计算你一年借钱需要还的Cost，也就是你一年借钱所需要偿还的利息（Interest）和一些其他的随着借款而来的费用（Standard fees）。而且APR也是你对比不同银行信用卡的一个比较直观的衡量指标。

信用卡年利率APR种类

而信用卡有关的APR其实不仅仅是一种，一般有三种不同的APR。

• Purchase APR购买利息率：其实这个利息很好理解，就是大家平常在刷卡消费的时候购物的过程中从透支的第一天开始计算的利息。很多银行会用前面开卡几个月的0 Purchase APR来吸引大家，但是这不是完全的免利息，如果每月可以归还最低额度的话这几个月是不计算购物利息的。
• Balance Transfer 账户转换手续费：这个Balance Transfer其实就有点像是“债务转移”有点拆东墙补西墙的感觉。比如一张信用卡欠款太多利息太高，就把这张信用卡的欠款转移到另一张信用卡（利率较低欠款较少）上面所产生的手续费。而这个操作也叫余额代偿。
• Cash Advance APR取现利息率：其实这个也很好理解，就是大家在ATM用信用卡取现的时候所产生的利息，从大家透支取现的第一天开始计算。

英国信用卡利息

英国信用卡利息是什么？怎样计算？

而刚刚我们所提到的APR就是每张信用卡收取利息的计算利息率。我们想知道一个信用卡大概一年需要的利息是多少就需要依靠APR信用卡年利息率计算，圈妹给大家找来一张图简单看一下利息是怎么计算的。APR是信用卡的年利息率，但是实际上信用卡的欠款是按日收利息的，所以大家计算日利息的时候要将年利息➗ 365天。用简单的提现举例子吧：

比如信用卡提现1000镑，而银行年利率是15%，20天后还款。那么大家需要计算的日利率就是15➗ 365=0 .04%, 那他的利息就是1000 X 20（还款周期天数）X 日利率（0.04%）=8镑。

🔍 点击查看下图博文详细计算UK利息过程的例子

英国信用卡取现方法

刚刚圈妹已经提到了信用卡取现所需要的APR。信用卡提现的利息比正常借记卡提现的利息和手续费要高很多。

提现时候会评估：

• 总信用额度：这是你可以在信用卡上借入的最大金额。你可以在信用卡对帐单上找到它。
• 还可以使用多少限额：你可以用信用卡消费的金额会影响你可以从信用卡中提取的金额。
• 信用卡的现金透支额度：大多数提供商会设置你可以提取的最高信用额度百分比，例如90％。

提现收取费用：

• 每日利息：从取出当日起，直到还清余额之前，都会从提取的金额中收取利息。
• 现金透支费：这通常是提取的金额的百分比，或者是固定的费用，具体取决于提取金额的多少。

因为比较高的利息和透支费其实圈妹不太建议大家使用信用卡进行提现。

英国银联卡提现

如果大家在英国取现的话除了信用卡，英镑卡其实也可以选择银联卡取现。在英国境内：可以用银联卡在带有LINK标识的ATM提取英镑现金，不过目前相对来说可以提现的ATM机并不多。

目前英国支持银联卡取现的银行及具体ATM地址如下：

• 巴克莱：点击进入寻找ATM
• Travelex :点击进入寻找ATM
• MoneyCrop :点击进入寻找ATM
• HSBC Bank: 点击进入寻找ATM（注：英国境内HSBC银行ATM仅受理该行发行银联卡）

在英国使用信用卡好处有哪些？

• 消费返利/返现福利：许多银行都和英国本地的商家、电影院和餐厅等有合作。办理带有Reward的信用卡消费可以获得TK MAXX、Costa、超市等合作商家的返利/返现等福利。
• 规避英镑兑人民币高汇率：当前英镑对人民币汇率水涨船高，在英国刷中国的信用卡按人民币结算非常不划算，相较之下，使用英国本地的信用卡直接刷英镑更加省钱！
• 提高或建立信用分数：英国拥有非常完善的信用评估系统，在英国信用分数（Credit Score）是非常重要的。在英国租房和找工作都会查看你的个人信用记录，买房买车办理贷款更是离不开良好的信用积分。所以在英国办理信用卡，保持良好的还款记录对于提高信用积分非常有帮助。
• 保护消费者权益：在英国部分信用卡拥有价格/购买保护等服务，可以为你购买的商品提供额外的担保服务。如果你的价格买贵了、或者产品丢失/被盗，你可以联系办理信用卡的银行索要赔偿。
• 分期付款：在留学时期我们想要购买电脑、买车等比较大额度的商品的时候，可以使用信用卡分期付款，减轻我们当月的生活费压力。很多银行的学生信用卡还会提供一段时间的“免息期”（Interest-Free Period），在免息期内还清还不需要支付额外的利息。
• 降低财务风险：我们通常会把父母提供的大额资金存在我们的借记卡内，如果每天使用借记卡消费，一旦借记卡丢失，我们将会面临大额学费/生活费的损失。但是信用卡由于可以透支，卡内账面通常是没有钱的。即使被盗刷/丢失，我们也可以立刻冻结信用卡，极大程度地减少了我们潜在的财务风险。

在英国信用卡被盗刷怎么办？

在英国如果信用卡丢失、被盗刷应该怎么办？首先大家应该联系银行冻结信用卡，然后赶紧让银行重新为你办理新的信用卡、更换支付密码、安全码等信息。详细做法可以参考下方攻略：

好啦今天就是圈妹给大家分享的英国信用卡知识全科普啦！相信看完这一篇大家对英国信用卡APR，英国信用卡利息，英国信用卡提现，英国适合留学生的信用卡都有了一定的了解。最后别忘记给圈妹点颗心心，加个收藏哦！

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