2025最新英国信用卡全攻略：信用卡年利率、利息怎么计算？英国办理信用卡的好处和隐藏福利有哪些？想了解英国留学生可以申请哪些银行的信用卡么？本篇将从年费、申请条件、年利率等多个方面来为大家全方位解析10张最适合英国留学生申请的银行信用卡！收藏码住！
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英国信用卡知识科普 - 年利率+利息
信用卡APR是什么？
一说到信用卡就不得不提到APR，APR是Annual Percentage Rate的简称，也就是信用卡的年利息率。而通俗一点解释，信用卡的年利率代表使用信用卡包含利息和费用的年度成本。
根据巴克莱银行的官方解释来说，这个APR就是用来计算你一年借钱需要还的Cost，也就是你一年借钱所需要偿还的利息（Interest）和一些其他的随着借款而来的费用（Standard fees）。而且APR也是你对比不同银行信用卡的一个比较直观的衡量指标。
图片来自于@英国巴克莱官网 ，版权属于原作者
APR和Interest Rate有什么区别？如何计算APR？
信用卡的利率APR是借款所支付的价格，其中包含了利息+费用，因此APR通常比银行的Interest Rate要高。
APR = 利息/本金 × 365/天数
信用卡年利率APR种类
而信用卡有关的APR其实不仅仅是一种，一般有三种不同的APR。
- Purchase APR购买利息率：其实这个利息很好理解，就是大家平常在刷卡消费的时候购物的过程中从透支的第一天开始计算的利息。很多银行会用前面开卡几个月的0 Purchase APR来吸引大家，但是这不是完全的免利息，如果每月可以归还最低额度的话这几个月是不计算购物利息的。
- Balance Transfer 账户转换手续费：这个Balance Transfer其实就有点像是“债务转移”有点拆东墙补西墙的感觉。比如一张信用卡欠款太多利息太高，就把这张信用卡的欠款转移到另一张信用卡（利率较低欠款较少）上面所产生的手续费。而这个操作也叫余额代偿。
- Cash Advance APR取现利息率：其实这个也很好理解，就是大家在ATM用信用卡取现的时候所产生的利息，从大家透支取现的第一天开始计算。
英国信用卡利息是什么？怎样计算？
信用卡利息是指持卡人未在规定还款日内还清信用卡账单所产生的费用。使用刚刚计算APR的公式反过来就可以推导出信用卡利息的计算方式：
信用卡利息= 欠款金额× 日利率（APR➗ 365）× 计息天数
APR是信用卡的年利息率，但是实际上信用卡的欠款是按日收利息的，所以大家计算日利息的时候要将年利息➗ 365天。
图片来自于@dailybusinesspost，版权属于原作者
在英国使用信用卡好处有哪些？
- 消费返利/返现福利：许多银行都和英国本地的商家、电影院和餐厅等有合作。办理带有Reward的信用卡消费可以获得TK MAXX、Costa、超市等合作商家的返利/返现等福利。
- 规避英镑兑人民币高汇率：当前英镑对人民币汇率水涨船高，在英国刷中国的信用卡按人民币结算非常不划算，相较之下，使用英国本地的信用卡直接刷英镑更加省钱！
- 提高或建立信用分数：英国拥有非常完善的信用评估系统，在英国信用分数（Credit Score）是非常重要的。在英国租房和找工作都会查看你的个人信用记录，买房买车办理贷款更是离不开良好的信用积分。所以在英国办理信用卡，保持良好的还款记录对于提高信用积分非常有帮助。
- 保护消费者权益：在英国部分信用卡拥有价格/购买保护等服务，可以为你购买的商品提供额外的担保服务。如果你的价格买贵了、或者产品丢失/被盗，你可以联系办理信用卡的银行索要赔偿。
- 分期付款：在留学时期我们想要购买电脑、买车等比较大额度的商品的时候，可以使用信用卡分期付款，减轻我们当月的生活费压力。很多银行的学生信用卡还会提供一段时间的“免息期”（Interest-Free Period），在免息期内还清还不需要支付额外的利息。
- 降低财务风险：我们通常会把父母提供的大额资金存在我们的借记卡内，如果每天使用借记卡消费，一旦借记卡丢失，我们将会面临大额学费/生活费的损失。但是信用卡由于可以透支，卡内账面通常是没有钱的。即使被盗刷/丢失，我们也可以立刻冻结信用卡，极大程度地减少了我们潜在的财务风险。
图片来源于@Indusind Bank，版权属于原作者
英国留学生可以申请信用卡吗？
英国留学生可以申请信用卡！
大家在英国一说到信用卡，很多小伙伴都觉得一定有了全职工作以后才能申请。平常留学使用的信用卡大概率也都是父母申请的子母卡。但是大家其实不知道英国有适合学生使用的学生信用卡，在学生期间申请信用卡对于打算留英的人来说还可以提高你的Credit Score，这样对提高信誉度，找工作和未来买房等都有非常好的帮助。
英国信用卡申请条件
虽然部分银行有自己的额外申请条件，但是只要满足了以下4个基本条件，就可以尝试申请！
- 必须年满18周岁；
- 必须是住在英国；
- 至少要有一个英国的银行账户；
- 需要在英国大学或学院学习，通常要求2年及以上课程。
图片来源于@Experian，版权属于原作者
英国各大银行学生信用卡推荐
1. TSB学生信用卡
TSB曾经是和劳埃德Lloyds隶属于同一个集团，在2013年独立出来形成自己的银行系统，总部位于英国啊顶部。TSB银行是英国为数不多依旧提供学生信用卡的银行，下面我们就来了解一下TSB学生信用卡的基本信息和要求：
| TSB学生信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | TSB Student Credit Card |
| 信用额度 | £500–£1000（根据你的个人情况而定） |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 21.95% |
| 推荐理由 | 每个计费周期的结余余额最长可免息 56 天 提供初始无息透支金额 可以灵活增加/减少取消透支额度 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 需要有固定收入 至少在过去三个月内拥有TSB 学生银行账户
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| 缺点 | 需要有固定收入 需要你在TSB申请过学生银行账户才可以申请信用卡 非免息透支额度还款利息较高 |
| 申请链接 | |
图片来源于@TSB，版权属于原作者
2. 巴克莱Forward信用卡
巴克莱虽然没有专门的学生信用卡，但是巴克莱银行Forward信用卡对于年收入的门槛要求较低，学生申请友好。
| 巴克莱信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Barclays Forward Card |
| 信用额度 | £50 - £1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 33.9% |
| 推荐理由 | 开户日起3月内购买0%利息 按时还款，第一年获得利率降低3%的承诺 第二年可以获得利率降低2%的承诺 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 税前年收入£3000或以上 在英国居住至少两年 |
| 缺点 | 需要在英国有永久住址且居住至少两年 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Barclaycard，版权属于原作者
3. Aqua Classic信用卡
Aqua信用卡是专门为学生、失业、家庭主妇等信用评分较低的人设计的信用卡，信用额度相对较低，申请条件比较灵活，很适合学生申请。
| Aqua经典信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Aqua Classic Credit Card |
| 信用额度 | £250-£1200（视情况而定） |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 34.9% |
| 推荐理由 | 针对学生或低收入信用积分较差的人设计 提供提高信用积分的技巧 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 支持学生申请 没有申请过Aqua卡 并且在过去 12 个月内没有使用过Marbles、Opus、 Fluid 或 Bip 卡 |
| 缺点 | 未能按时付款/超额付款需要支付额外费用 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Aqua，版权属于原作者
4. 美国运通白金卡
美国运通卡是留学圈里非常热门的信用卡了，Amex的返利卡是真的香，除了返现之外还经常提供合作商家的折扣/返利优惠。Amex的用户保护做得也很好，商品退款、火车延误等各种情况的消费权益受损，基本上Amex都可以帮助你很好地解决。Amex入门的返利白金卡分为两种：
- 美国运通白金返利卡Amex Platinum Cashback Credit Card
- 美国运通白金每日返利卡Amex Platinum Cashback Everyday Credit Card
| 美国运通白金返利卡
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|---|---|
| 英文全称 | Amex Platinum Cashback Credit Card |
| 信用额度 | £1200 |
| 年费 | £25 |
| 年利率 | APR 36.7% |
| 推荐理由 | 持有信用卡前3个月获得高达5%（价值£125）返现 会员年内消费不超过1万镑返现率0.75% 超过1万镑将获得高达1.25%现金返还 享受全额/几个月还清余额的自由，还款时间灵活 获得Amex专属旅游福利和合作商家优惠 世界一流的购买和退款保护政策
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| 申请条件 | 过去24个月内没有持有过美国运通卡 需要通过美国运通的信用审核才能开卡 没有坏账历史
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| 缺点 | 许多英国本地商家不支持Amex卡，需要缴纳年费 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Amex，版权属于原作者
| 美国运通白金每日返利卡
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|---|---|
| 英文全称 | Platinum Cashback Everyday Credit Card |
| 信用额度 | 信用额度 £1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 31% |
| 推荐理由 | 持有信用卡前3个月获得高达5%（价值£100）返现 消费不超过1万镑返现率0.5% 超过1万镑将获得高达1%现金返还 世界一流的购买和退款保护政策 获得Amex专属旅游福利和合作商家优惠 |
| 申请条件 | 过去24个月内没有持有过美国运通卡 需要通过美国运通的信用审核才能开卡 没有坏账历史 |
| 缺点 | 返现利率比有年费的白金卡低很多 如果消费超过1万镑的朋友推荐使用有年费的白金卡 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Amex，版权属于原作者
5. 英国航空美国运通联名信用卡
Amex和英国航空联盟的Avios信用卡非常适合经常旅行出差的人使用，信用卡积分可以兑换飞机升舱、酒店住宿及租车等服务。
| 英国航空美国运通联名信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | British Airways American Express Credit Card |
| 信用额度 | £1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 31% |
| 推荐理由 | 每花费1镑获得1个Avios积分，邀请朋友获得4000积分 前三个月内消费2000镑，可获得5000 Avios积分 每年消费满£12000镑，可获得同伴旅行优惠券，可以携带一位同伴乘坐同一航班和同一舱位 世界一流的购买和退款保护政策 旅游福利和旅游意外保险 |
| 申请条件 | 过去24个月内没有持有过美国运通卡 需要通过美国运通的信用审核才能开卡 没有坏账历史 |
| 缺点 | 许多英国本地商家不支持Amex卡 需要通过Amex审核才能申请 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Amex，版权属于原作者
6. Capital One经典信用卡
Capital One是美国著名的金融公司，Capital One的经典信用卡申请条件宽松灵活，专门针对需要建立信用的学生或信用不良的人提高信用设定，非常适合留学生申请。
| Capital One经典信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Capital One Classic credit card |
| 信用额度 | £200-£1500 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 34.9% |
| 推荐理由 | 最多18个月余额转账0%利率 信用额度最高可达 8,000 英镑 开户前三个月，享受0%的购买利息 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 年满18岁 已经在英国选民名单上 曾经有过信用管理历史记录 |
| 缺点 | 对于未在英国拥有信用体系的人可能会不太友好 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Capital One，版权属于原作者
7. Vanquis信用卡
Vanquis和Capital One和Aqua比较类似，也是一家为信用不良人群提高信用评级提供信用卡、贷款等金融服务的银行。Vanquis经典信用卡也比较适用于英国的学生：
| Vanquis信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Vanquis Classic Credit Cards |
| 信用额度 | £500-£1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 34.5% |
| 推荐理由 | 为你量身定制还款额度和年利率 协助你每月按时支付最低金额还款 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 还没有申请过 Aquis、Chrome、Origin、Vanquis、 thimbl 或 Granite 的信用卡
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| 缺点 | 需要提供过去3年的英国住址 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Vanquis，版权属于原作者
8. 汇丰银行经典信用卡
汇丰银行曾经的学生信用卡今年6月30日之后下架了，那么留学生们还可以申请汇丰的哪种信用卡呢？推荐大家申请汇丰银行的Classic Credit Card，相对来说是其他信用卡中要求比较简单的。
| 汇丰银行经典信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | HSBC Classic Credit Card |
| 信用额度 | £1000 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 29.9% |
| 推荐理由 | 提供合作商家购物/旅行/美食等消费优惠（点击查看） £100-£30000镑的商品购买保障（商品问题/谎报/违反合同） 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 税前年收入£6800或以上 持有活跃的汇丰银行往来账户（不包括基本银行账户） |
| 缺点 | 年收入要求较高，如果在英国有实习、兼职满足收入要求才可以申请 |
| 申请链接 | |
图片来源于@HSBC，版权属于原作者
9. NatWest 经典信用卡
NatWest也是英国老牌银行之一，他们家的经典信用卡申请条件较为宽松，还曾被MoneyFacts评为英国年度最好用的5星信用卡。
| NatWest 经典信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | NatWest Credit Card |
| 信用额度 | £1200 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 12.9%-18.9% |
| 推荐理由 | 无国外交易费用，适合境外旅游购物 购买或余额转账的利率较低，无余额转账费用 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay
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| 申请条件 | 税前年收入£10000或以上 需要通过NatWest的资格评审才可以申请
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| 缺点 | 年收入要求过高，线上评审较为严格 |
| 申请链接 | |
图片来源于@NatWest，版权属于原作者
10. Tesco Foundation信用卡
对于经常喜欢逛超市的朋友来说，可以考虑申请Tesco的信用卡。如果你将银行卡和Tesco的会员绑定，在Tesco购物时，可以获得双倍的会员积分。
| Tesco Foundation信用卡
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|---|---|
| 英文全称 | Tesco Foundation Credit Card |
| 信用额度 | £250 - £1500 |
| 年费 | 0年费要求 |
| 年利率 | APR 29.9 % |
| 推荐理由 | 每月最低还款额仅需£25 在Tesco购物可获得额外积分 查看 支持无接触支付，可使用数字钱包Apple/Google Pay |
| 申请条件 | 税前年收入£5000或以上（视情况而定） |
| 缺点 | 需要提供超过3年的英国住址记录 |
| 申请链接 | |
图片来源于@Tesco，版权属于原作者
注意：以上信息仅供参考，详细申办要求及最新银行利率信息请按照官网信息为准。
英国信用卡取现方法及费用
刚刚圈妹已经提到了信用卡取现所需要的APR。信用卡提现的利息比正常借记卡提现的利息和手续费要高很多。
提现时候会评估：
- 总信用额度：这是你可以在信用卡上借入的最大金额。你可以在信用卡对帐单上找到它。
- 还可以使用多少限额：你可以用信用卡消费的金额会影响你可以从信用卡中提取的金额。
- 信用卡的现金透支额度：大多数提供商会设置你可以提取的最高信用额度百分比，例如90％。
信用卡提现收取费用：
- 每日利息：从取出当日起，直到还清余额之前，都会从提取的金额中收取利息。
- 现金透支费：这通常是提取的金额的百分比，或者是固定的费用，具体取决于提取金额的多少。
因为比较高的利息和透支费其实圈妹不太建议大家使用信用卡进行提现。
英国银联卡提现
如果大家在英国取现的话除了信用卡，英镑卡其实也可以选择银联卡取现。在英国境内：可以用银联卡在带有LINK标识的ATM提取英镑现金，不过目前相对来说可以提现的ATM机并不多。
目前英国支持银联卡取现的银行及具体ATM地址如下：
- 巴克莱：点击进入寻找ATM
- Travelex :点击进入寻找ATM
- MoneyCrop :点击进入寻找ATM
- HSBC Bank: 点击进入寻找ATM（注：英国境内HSBC银行ATM仅受理该行发行银联卡）
英国留学信用卡使用注意事项
英国信用卡申请的流程总的来说还是非常简单的，选定了适合自己的目标信用卡后，可以在网上、银行线下网点等方式正式申请。一旦申请成功，通常银行会通过邮寄的方式将银行卡邮寄到你的家里，然后你只需要记住密码，激活你的信用卡即可。推荐大家下载银行手机App，管理卡片更加方便。
信用卡不及时还款会影响信誉积分
在英国信用卡使用中务必记住：使用信用卡如果超额透支或者提取现金可能会产生额外的费用。不及时还款也会非常影响信誉积分，学生由于信用较低，信用卡利息通常会比较高。
在英国信用卡被盗刷怎么办？
在英国如果信用卡丢失、被盗刷应该怎么办？首先大家应该联系银行冻结信用卡，然后赶紧让银行重新为你办理新的信用卡、更换支付密码、安全码等信息。详细做法可以参考下方攻略：
以上就是英国留学生信用卡申请全攻略，如果你还知道哪些好用的信用卡，欢迎在评论区下方或晒货推荐给更多小伙伴哟！如果你喜欢我们的文章记得❤喜欢+⭐收藏+📣分享哦，也可以加小编服务号（DMxQianDuoDuo）了解更多英国优质折扣和攻略内容~
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最新评论 5
:Capital one不支持Apple pay，谢谢
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